Анализ текущего состояния ставок на рынках ипотечного кредитования стран Европы и Соединенных Штатов Америки по итогам марта 2010.

Март 2010
Март 2010 года еще раз подтвердил, мнение ипотечных брокеров компании Lowell Finance, что глобальных предпосылок для серьезного изменения процентных ставок на основных международных рынках ипотечного кредитования на текущий момент нет. В большинстве анализируемых регионов прослеживается тенденция банков к незначительному снижению процентных ставок, а также упрощению условий ипотечного кредитования международных покупателей, а динамика изменения процентных ставок повторяет колебания основных финансовых индексов Euribor, Libor.
Весна, как традиционно высокий сезон спроса у покупателей недвижимости за рубежом из России и стран СНГ в разгаре, и характеризуется в этом году ростом количества совершаемых сделок, а также повышением числа выдаваемых ипотечных кредитов и спросом на них. На рынке появились клиенты с отложенным спросом, копившемся практически год, которые обратив внимание на активность на основных европейских рынках: Испании, Франции, Великобритании, Италии, Кипре обратились к этим рынкам с целью приобретения недвижимости для отдыха и инвестиций в недвижимость за рубежом. Платежеспособность клиентов еще относительно не высока, и в связи с этим, получение ипотечного финансирования выглядит оправданным.
Существуют и некоторые ограничения, как было отмечено в февральском отчете, греческие банки все больше сокращают количество возможностей для кредитования. В то же время на таких обширных рынках недвижимости как Болгария и США, которые пользуются спросом у покупателей из России, отмечаются некоторые положительные тенденции, позволяющие говорить о начале процессов восстановления рынков ипотечного кредитования в этих странах к 3 – 4 кварталу этого года.
Международные финансовые рынки
Экономика США постепенно идет на поправку, медленно, но ситуация выправляется, об этом говорят основные показатели, такие как: инфляция, дефицит бюджета, индексы рынка недвижимости, а также безработица. Изменений основной учетной ставки ФРС не происходит, хотя в феврале была повышена ставка дисконтирования, с 0,5 до 0,75, которая относится к кредитованию ФРС коммерческих банков. Эти изменения не должны привести к ужесточению финансовых условий для домохозяйств и бизнеса, считает ФРС, и не предшествует неизбежному повышению базовой ставки, которая является основным инструментом денежно-кредитной политики Федрезерва. Тем не менее, повышение базовой процентной ставки в перспективе 4-8 месяцев определенно существует, что непременно отразится на дальнейшем изменении ставок ЕЦБ и Банка Англии, что, конечно же, отразится на ситуации с международным кредитованием за рубежом и повышением ставок ипотечного кредитования.
Будущим заемщикам стоит предполагать, что получая сейчас ипотечный кредит на приобретение недвижимости за рубежом с плавающей процентной ставкой риск существенного увеличения платежей по кредиту в перспективе 1,5 – 2 года оценивается как высокий. В то время как ставки по фиксированным кредитам сейчас выглядят наиболее предпочтительными в большинстве стран Европы, таких как Великобритания, Франция, Испания, Португалия, Кипр, Италия и других, позволяя зафиксировать платежи на весь срок кредитования на исторических минимумах.
За март 2010 мы можем отметить следующие направления и интерес у покупателей недвижимости за рубежом из России и стран СНГ с использованием ипотечного финансирования:
Наибольший спрос приходится на 2 страны: Францию 37%, Испанию 26%, доля спроса в общем объеме по сравнению с февралем 2010 года незначительно изменилась, увеличившись в процентном отношении для Испании (21% в феврале) и сократившись для Франции (45% в феврале). 2 страны пользовались одинаковым интересом, это Великобритания и Италия, по 11% от общего спроса. Оставшиеся 11% приходятся на четыре направления: Австрия, Греция, Португалия и Кипр.
Мы подробнее остановимся на предпочтениях покупателей недвижимости в ряде стран, а именно Франции, Испании, Великобритании, возможно, что информация о бюджете покупки, регионах приобретения в этих странах может быть полезной для профессионалов и покупателей, рассматривающих эти рынки для инвестиций или покупки недвижимости за рубежом.

Франция
На протяжении уже 3-х месяцев подряд Франция является самым популярным направлением с точки зрения приобретения недвижимости и ипотечного кредитования за рубежом у клиентов Lowell Finance. Спросом пользуются как продукты кредитования, предлагаемые по схемам leaseback, так и кредитования элитных объектов недвижимости, финансирование на которые получается исходя из соображений минимизации налоговых выплат. Рефинансирование недвижимости, получение кредита под залог имеющейся недвижимости во Франции, спросом пользуются практически все продукты, в зависимости от индивидуальной ситуации каждого клиента. Вместе с возможностью получения кредита до 80% от оценочной стоимости и низкими фиксированными от 3,15% годовых, и плавающими от 2,3% годовых, ставками в Евро, ситуация с ипотечным кредитованием во Франции, продолжает оставаться одной из самых благоприятных в Европе.
Из региональных предпочтений наиболее востребованным остается Лазурный берег, на этот регион приходится 38% — от всего спроса во Франции, Париж востребован у 23% клиентов, высокий интерес порядка 31% приходится на 3 региона, в том числе Лангвидок, Атлантические Пиренеи и Нормандию, 8% приходится на Французские Альпы.
30% клиентов совершают покупку недвижимости с использованием ипотечного кредита, стоимостью от 300,000 до 750,000 Евро, столько же стоимостью менее 300,000 евро. 15% клиентов получают кредиты на недвижимость стоимостью 750,000 – 1,500,000 евро и 23% стоимостью более 1,500,000 евро.
В зависимости от типа недвижимости: 55% клиентов при приобретении недвижимости во Франции останавливали свой выбор на апартаментах, 29% на резиденциях или виллах, 16% рассматривали объекты коммерческой недвижимости во Франции: преимущественно – торговые помещения на Лазурном берегу или в Париже.
Мотивация клиентов, получающих ипотеку во Франции в марте, включала: покупку недвижимости для собственного отдыха — 42%, инвестиции и отдых — 38%, только инвестиционные цели — 20%.

Испания

Задержки, связанные с рассмотрением заявок на ипотечный кредит являются одним из самых больших ограничений при кредитовании в Испании, срок рассмотрения заявки на кредит в испанском банке может достигать 1 – 1,5 месяцев. Однако кредит, размером до 60% от оценочной стоимости недвижимости, на текущий момент получить вполне возможно, а подобная задержка в рассмотрении досье возникает обычно только в случаях больших сумм возможного кредита, что не всегда является проблемой для заемщиков в Испании.
Ставки по ипотечным кредитам в Испании за текущий месяц практически не изменились. Минимальная фиксированная ставка кредита в 4,15% сроком на 12 лет сейчас доступна в части регионов Испании. Маржа испанских банков осталась на прежнем уровне и не изменяется уже в течение прошедших 3-5 месяцев. На текущий момент привлекательными выглядят кредиты с плавающей процентной ставкой, в случае возможного досрочного их погашения, в других случаях ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой выглядит наиболее предпочтительным, неся меньший риск по изменению процентных ставок в среднесрочной перспективе.
Одинаково высоким спросом в марте пользовались объекты в регионах Коста Бланка и Коста Брава по 33% клиентов ипотечного брокера рассматривали как место для приобретения недвижимости в Испании эти побережья. Интерес к Коста дель Соль проявили 22% клиентов. В марте, среди регионов, к которым был проявлен интерес в Испании также были: Мадрид 7%, а также недвижимость на Тенерифе 5%.
Около 34% кредитов приходятся на объекты, стоимостью 750,000 – 1,500,000 евро. Около 27% стоимостью 300,000 – 750,000 евро, При этом оставшиеся 39% — поровну приходятся на объекты стоимостью менее 300,000 евро (19,5%) и столько же на объекты свыше 1,500,000 евро. При этом можно отметить, что все кредиты, получаемые в марте, находились в диапазоне 50-60% от оценочной стоимости недвижимости, а мотивом для приобретения в 89% случаев была покупка недвижимости для собственного отдыха. Аргументом к покупке по-прежнему остается широкий выбор предложений, выгодные условия приобретения на текущий момент, и вернувшийся отложенный спрос на приобретение недвижимости в Испании.

Великобритания
Великобритания на текущий момент востребована с точки зрения кредитования, но в виду ограничений, которые вводят банки для международных покупателей, ипотечное кредитование доступно не для всех категорий покупателей. Ограничения по кредитованию в Великобритании в основном относятся к объектам недвижимости стоимостью до 500,000 фунтов, находящихся на этапах строительства – для подобных объектов существуют определенные сложности с получением ипотечного финансирования.
Размер возможного кредита в Великобритании не может превышать 70% от оценочной стоимости, на текущий момент, банки в среднем готовы кредитовать до 60% от оценочной стоимости недвижимости в Великобритании. Ставки по ипотечным кредитам в Великобритании показали общее снижение в среднем на 0,1 – 0,2% по сравнению с февралем 2010. Минимальная фиксированная ставка кредита в 3,3% в GBP сроком от 5 лет сейчас предлагается для отдельных категорий заемщиков в Великобритании.
Среди клиентов Lowell Finance, обращающихся за ипотечным кредитом, в компанию, спросом в марте 2010 пользовались объекты в Лондоне, 100% спроса приходилось на апартаменты в центральной части Лондона. При этом средняя стоимость приобретаемого в ипотеку объекта составила 1,347,000 фунтов, а размер привлекаемого кредита от 50 до 60 % от оценочной стоимости. При этом основной мотивацией в 75% случаев являлись отдых и инвестиции, в оставшихся 25% случаях – отдых и проживание в Великобритании.

США
Вместе с противоречивыми данными о банкротстве новых банков в США, на рынок ипотечного кредитования возвращается определенный оптимизм, что в течение этого года ситуация начнет стабилизироваться. Отметим, что на текущий момент ситуация с кредитованием в США характеризуется практически полным отсутствием возможностей кредитования для международных покупателей апартаментов и кондоминиумов во Флориде, Калифорнии и Неваде, а в штате Нью-Йорк такие сделки совершаются, но существуют определенные ограничения, в том числе на объекты залога.
Вместе с этим ряд банков начинает привлекать международных покупателей недвижимости во Флориде, возвращая программы кредитования без подтверждения доходов. Местный банк, расположенный в Майами возвращает возможность предоставления кредита, с фиксированной ставкой в 6,5%, сроком на 30 лет, без подтверждения доходов. Стоит отметить, что для покупателей из России эта программа действует с некоторыми ограничениями, но этот знак стоит рассматривать как положительный, к изменению ситуации и улучшения возможностей кредитования в ближайшие полгода.
В марте кредитование в США среди клиентов Lowell Finance востребовано не было, в том числе в виду значительных ограничений с точки зрения кредитования американскими банками. В таких случаях, клиенты рассматривают возможности приобретения недвижимости в США без привлечения ипотечного финансирования.

Более подробную информацию и консультации вы можете получить на сайте www.GFPI.ru

©2024 KBAPTUPA.RU